6 C
İstanbul
Salı, Aralık 1, 2020

Otomatik Katılım Sistemi’nin Amacı Nedir?

İlginizi Çekebilir

Arif Ersoy’u Anlamak

Merhum Arif Ersoy Hocamız, insanlık yanarken su taşımayı hiç bırakmadı ve bitaraflardan olmadı.Kaybettiklerimizin kıymetini sonradan anlamak gibi, çıkasıca bir huyumuz var. Hatta maalesef, sadece...

Basra Körfezi’nde Bir İnci: Bahreyn

Petrolün yanı sıra inci üretimiyle de dikkat çeken Bahreyn, Basra Körfezi’nde yer alan bir ada ülkesi…Asya Kıtası, dünyadaki en büyük kara parçası olarak biliniyor....

Çalışan Motivasyonunu Artırma Yolları

Yazı: Cem EkerPandemi sonrası yeni bir hayata başlarken şirketlerde çalışan motivasyonu nasıl yükseltilir?Yeni tip koronavirüs (COVID-19) salgını, 2020’nin ilk çeyreğinde iyiden iyiye kendini göstermeye...

Medeniyetlerin Buluşma Noktası Sri Lanka

Yazı: Gültuğ ErdölMuhteşem doğası, dikkat çekici yapıları ve farklı kültürden insanları ile Sri Lanka…Dört tarafı denizlerle çevrili Sri Lanka, büyük ve bereketli nehirleri...

OKS’nin ülkemizde uygulama amacı da emeklilik döneminde kişilere ikinci bir gelir olması ve sosyal güvenlik sistemini tamamlamasıdır

YAZI: Katılım Emeklilik Genel Müdür Yardımcısı İsmail Aydemir

Otomatik Katılım Sistemi (OKS) 1 Ocak 2017’de yürürlüğe girdi. Buradaki yasa değişikliği uyarınca işverenler 45 yaş altındaki çalışanlarını belirli bir takvim çerçevesinde Otomatik Katılım Sistemi’ne (OKS) dâhil etmeye başladı. Kamuoyunda OKS, çoğu çalışan için zorunlu Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) gibi adlandırılsa da çalışan için kesinlikle zorunlu bir uygulama değil. Çalışan istediği zaman sistemden ayrılabiliyor veya ödemelerine ara verebiliyor. OKS Türkiye’de yeni başlasa da İtalya, İngiltere, Yeni Zelanda gibi birçok ülkede yıllardır başarıyla uygulanıyor. Ülkemizde uygulama amacı da özellikle emeklilik döneminde kişilere ikinci bir gelir olması ve sosyal güvenlik sistemini böylelikle tamamlamasıdır.

  • Emeklilik Dönemine Yönelik Ek Maaş İmkânı

Uzmanlar çalışma döneminde asgari olarak aylık gelirin yüzde 5’inin tasarruf edilmesini emeklilik dönemi için öneriyor. Ülkemizde OKS sisteminde çalışanların aylık prime esas kazançlarının asgari yüzde 3’ünü yatırmaları planlanmıştır. Çalışanlar isterse daha yüksek tutarda da prim ödeyebiliyor. Katılımcılar emeklilik hakkı kazandığında bu birikimler emeklilik gelir planı veya yıllık gelir sigortası şeklinde belirli süreli veya ömür boyu düzenli bir maaş şeklinde alınabiliyor.

  • Sisteme Katılım Nedir?

İşverenler tarafından çalışanlar otomatik olarak emeklilik şirketlerinin sunduğu altyapılarla rahatlıkla operasyonsuz ve basit bir şekilde sisteme dâhil ediliyor. Her ay işverenlerce maaştan kesilen katkı payı ödemelerinden dolayı herhangi bir havale, EFT, kredi kartı vb. maliyetler bulunmuyor. BES şirketleri bu alanda katılımcılarına mobil veya web-şubeleriyle birikimlere rahat ulaşım ve takip imkânı sağlıyor. Ayrıca e-devlet ve Takasbank sistemleri üzerinden de çalışanlar sisteme katılımlarını takip edebiliyor.

  • Kesinti Ne Kadar Olacak?

OKS’ye dâhil edilen çalışanların birikimlerinden sadece fon yönetimi kaynaklı olarak kesinti yapılıyor. Bunun dışında hiçbir kesinti yapılmıyor. OKS fonlarında yıllık fon işletim gideri de azami olarak yüzde 0,85’le sınırlanmıştır. Örneğin, aylık düzenli 100 TL ve toplamda bin 200 TL yatıran bir katılımcıdan ilk yıl toplam 5,7 TL kadar çok cüzi bir kesinti oluyor.

  • Devlet Katkısı Ne Kadar Olacak?

Mevcut BES ürünlerindeki yüzde 25’lik devlet katkısının yanında OKS sözleşmesinde ayrıca katılımcılara bin TL tutarında ek devlet katkısı imkânı daha oluyor. OKS kapsamındaki sözleşmeler için ayrı, BES kapsamındaki sözleşmeler için ayrı devlet katkısı limiti belirlenmiştir. Bir başka deyişle hem gönüllü BES hem de OKS’de bir çalışan, 2018 yılı devlet katkısı üst sınırları dikkate alındığında, her biri için azami 6.088,50 TL olmak üzere toplam 12 bin 177 TL tutarında devlet katkısı alabiliyor. Ek olarak bin TL devlet katkısı, bu yıllık devlet katkısı limitine dâhil değil. Çalışan için önemli bir avantaj. Mevcut BES’de olduğu şekilde çalışanlar hem 10 yıl hem de 56 yaşı tamamlamaları durumunda emekli olabilmekte ve en az 10 yıllık gelir sigortası ürünü satın alması durumunda birikimin yüzde 5’i oranında ek devlet katkısı hakkı da ekstra olacak.

  • Çıkış ve Aktarım Hakları

Çalışan istediği zaman OKS sözleşmesini sona erdirebiliyor. OKS’ye dâhil olduktan sonra iki ay içinde cayma talebi yapılabiliyor ve bu süreden sonra da dilediği zaman katılımcı sistemden ayrılabiliyor. Ayrıca iş değişikliği durumunda da katılımcı OKS birikimini herhangi bir hak kaybı olmadan da yeni iş yerinin anlaşmalı olduğu emeklilik şirketine rahatlıkla taşıyabiliyor. Katılımcılar iki aylık cayma süresinden sonra yılda altı kez ile sınırlı olmak üzere fon dağılımlarını değiştirebiliyor. Ödemelerine üç ay boyunca ara verme imkânı bulunuyor. Sistemin getirdiği en önemli yenilik işverenlerin çalışanlara OKS’de faizli veya faizsiz fon seçeneğini sormaları ve buna göre çalışanlarını ilgili planlara dâhil edebilmesidir. OKS’deki çıkış oranları, sistemin başladığı günden bu yana yüksek seyrediyor. 11.9 milyon çalışana ulaşılmış ve en son veriler itibarıyla da 4,2 milyon sözleşme şu an sistemde aktif olarak devam ediyor. Katılım bankacılığı gözünden bakıldığında OKS sektöründe fon büyüklüğünün yüzde 59’u, katılımcı sayısının da yüzde 62’si OKS’de faizsiz fonları tercih etmiştir. Bu gerçekten çok önemli bir tercih oranı olup katılım bankacılığı için de önemli bir veri sunuyor. Faizsiz OKS fon miktarı 2 milyar TL’ye yaklaştı ve her geçen gün büyüyor. Bireysel emeklilik fonlarının diğer yatırım enstrümanlarından en önemli farkı düzenli ödemelerle fon birikiminin sürekli büyümesidir. Mevcuttaki 2,7 milyon faizsiz OKS çalışan sayısının her ay düzenli katkı payı ödemesiyle faizsiz yatırım araçlarına bu etkinin sürekli artarak devam edeceği bekleniyor. Sisteme 1 Temmuz 2018 ve 1 Ocak 2019 tarihleri itibarıyla da toplamda 5 milyonu aşkın çalışan daha dâhil edilecektir. Sistemden ayrılanların daha sonra sisteme istedikleri bir zamanda katılmalarının sağlanması, iki aylık cayma süresinin uzatılması gibi bazı değişikliklerin yapılması da planlanıyor. OKS ürünleri, katılım bankaları için diğer BES ürünleri gibi işveren konumundaki tüzel müşterilere yasa gereği sunulan bir ürün olması yanında çalışanlara avantajlarının iyi anlatılması ve bu sistemde süreklilik göstermeleri durumunda faizsiz finans alanına yüksek destek verebilecek ve orta-uzun vadeli fon kaynağı olabilecek bir üründür.

Daha Fazla

Katılım Haberleri

Albaraka Türk’ten Doğal Gaz Açıklaması 

Albaraka Türk Katılım Bankası Genel Müdürü Melikşah Utku, Karadeniz'de keşfedilen doğal gaza ilişkin değerlendirmelerde bulundu. Utku, "Yenileme dönemi gelen doğal gaz anlaşmalarında sahip olduğumuz...

Albaraka’dan “Güvenli Ödeme Sistemi”

Albaraka Türk Katılım Bankası, Türkiye Noterler Birliği ile iş birliği yaparak, ikinci el motorlu kara taşıtı alım-satımında, taşıtın mülkiyeti ile satış tutarının güvenli ve...

Dergiden Son Yazılar

IBOR Geçişi Nasıl Zorluklar Getirebilir?

IBOR’un, (Bankalararası Teklif Edilen Faiz Oranı) 2021 yılı sonunda devre dışı bırakılması planlanıyor.Yeni tip koronavirüs (COVID-19) salgınının küresel etkilerine rağmen LIBOR’u (Londra Bankalararası Para...

Türkiye’de İşletmecilik Öğretimi

Ülkemizdeki işletmecilik öğretim mimarisinin, kısa sürede çıkış yolu olmayacağı bilinciyle yeniden gözden geçirilmesi gerekmektedir.Türkiye’deki işletmecilik öğretimi, 50 yıllık süreyi geride bırakmıştır. İstanbul Üniversitesi İktisat...

Katılım Bankalarında Likidite Riski

Likidite riskinin belirlenmesi, bankaların piyasa risklerine karşı pozisyon almalarında büyük önem taşımaktadır.Dünyada finansal liberalizasyonun hızlandığı 1980’li yıllardan beri bankalar, birçok şirket için önemli bir...

Altın, “Güvenli Liman” mı?

Altın, birkaç yıl daha güvenli liman şeklinde yatırımcıların gözdesi olmaya devam edecek.Altın, ABD’nin para birimi dolara olan güvenin azaldığı dönemlerde parasal varlıkların korunması açısından...

İslami Finans ve Akıllı Sözleşmeler

Blockchain’in sağladığı akıllı sözleşme teknolojisi, birçok sektöre şeffaflık sağlaması nedeniyle İslami finans dünyasında da tercih edilmektedir.Blockchain teknolojisi, dünyada hızla yayılmaktadır. Sözkonusu teknolojinin fayda sağladığı...
Sitemizden en iyi şekilde faydalanabilmeniz için çerezleri kullanıyoruz. Sitemizi kullanmaya devam etmeniz durumunda, çerez kullanımımıza onay veriyor sayılırsınız.
Onayla
Privacy Policy