8 C
İstanbul
Salı, Aralık 1, 2020

Konut ve Taşıt Sektörlerinin İslami Finansa Sunduğu Fırsatlar

İlginizi Çekebilir

Arif Ersoy’u Anlamak

Merhum Arif Ersoy Hocamız, insanlık yanarken su taşımayı hiç bırakmadı ve bitaraflardan olmadı. Kaybettiklerimizin kıymetini sonradan anlamak gibi, çıkasıca bir huyumuz var. Hatta maalesef, sadece...

Basra Körfezi’nde Bir İnci: Bahreyn

Petrolün yanı sıra inci üretimiyle de dikkat çeken Bahreyn, Basra Körfezi’nde yer alan bir ada ülkesi… Asya Kıtası, dünyadaki en büyük kara parçası olarak biliniyor....

Çalışan Motivasyonunu Artırma Yolları

Yazı: Cem Eker Pandemi sonrası yeni bir hayata başlarken şirketlerde çalışan motivasyonu nasıl yükseltilir? Yeni tip koronavirüs (COVID-19) salgını, 2020’nin ilk çeyreğinde iyiden iyiye kendini göstermeye...

Medeniyetlerin Buluşma Noktası Sri Lanka

Yazı: Gültuğ Erdöl Muhteşem doğası, dikkat çekici yapıları ve farklı kültürden insanları ile Sri Lanka… Dört tarafı denizlerle çevrili Sri Lanka, büyük ve bereketli nehirleri...

İslami Finans; ekonomik krizlerin dönemsel aralıklarla kendini gösterdiği bir dünya ekonomisinde, mevcut sistemdeki reel ticarete alternatifler sunmaktadır. Dünyadaki faizli bankacılık sistemine karşı İslam dininin kurallarını benimseyerek 1980’lerden sonra geliştirilmeye başlanan İslami finans, Türkiye’de de meşru ticarete dayalı, yoğunlukla murabaha tabanlı finansal ürünler geliştiren ve faiz hassasiyetine dayanan bir sistemi ekonomiye kazandırmıştır. İslami finansın dünya genelindeki payı, her geçen yıl artmaktadır. Mevcut büyüklüğü yaklaşık 3 trilyon dolara ulaşan bu sistemin, dünya finansı içindeki payı ise hâlâ sınırlı düzeydedir (% 1). İslami finansın Türkiye’deki öncü kuruluşları olan katılım bankalarının 2019 Eylül itibarıyla sektördeki payı ise yüzde 6,2 olmuştur.

Konut ve Taşıt Sektörleri, İslami Finansa Katkı Sunuyor

İslami finansın büyümesinde katkısı bulunan ve dünya genelindeki birçok ülkede sistematiği oturmuş olan konut ve taşıt sektörleri, ülke ekonomimiz için de ayrı bir öneme sahiptir. Konut sektörü, devam eden konut projeleri ile şehir hayatında artan güvenlik, nüfus ve göç problemlerine (TOKİ destekli projeler ve özel sektörün artan konut projeleri krizine) rağmen toplumun rağbet gösterdiği, ihtiyaç duyduğu ve birikimini aktarmak istediği alan olarak kalmaya devam etmektedir. Konut, barınma amaçlı olacağı gibi; kira getirisi veya uzun vadeli yatırım aracı olarak da görülmektedir. Her ne kadar dayanıklı tüketim mallarından biri olarak görülse de sosyal kalkınma ve yüksek refah düzeyi için de sermaye birikim araçlarından biridir. Dolayısıyla konuta yapılan harcamalar, hane halkı giderlerinin önemli bir kısmını oluşturur. Araştırmacılara göre, hane halkı gelirlerinin yüzde 20’si barınma harcamalarına ayrılmaktadır. Aynı zamanda konut faaliyetleri, gelişmiş ekonomilerde gayri saf yurt içi hâsıla (GSYİH) içerisinde de büyük bir paya sahiptir. Konut sektörünün ekonomik açıdan taşıdığı katma değer, birikimlerini değerlendirmek isteyen ancak inancı nedeniyle sınırlı yatırım araçlarına yatırım yapanlar için büyük fırsatlar sunmaktadır.

Katılım bankalarının murabaha yöntemini konut dışında kullandığı ikinci yaygın ürün de taşıt finansmanıdır.

Birikimlerin Değerlendirilmesi İçin Alternatif Yatırım Ürünleri

Sermaye piyasalarında birikimlerini değerlendirmek isteyen müşteriler için gayrimenkul yatırım fonu, gayrimenkul sertifikaları gibi caiz ve daha az riskli alternatif yatırım ürünleri de sunulmaktadır. Yatırımcılar, gayrimenkullerinin fiziki operasyonlarıyla ilgilenmek zorunda kalmadan; daha hızlı, online ve güvenli olarak hisselerini alabilir, zaman tasarrufu sağlayarak daha likit yatırım alternatiflerine kavuşabilirler. Ayrıca dönemsel olarak değerlendirmeler de yaparak, gelirlerini arttırabilirler. Operasyonel giderlerin minimize edilme avantajıyla gelirlerin/ sermayenin artma fırsatı, gelir oranına odaklı kitleye de hitap edilebilmesini sağlayacaktır.

Türkiye dışında özellikle MENA (Middle East & North Africa) bölgesinde proje bitene kadar mülkiyetin peyderpey müşteriye geçtiği “azalan müşareke”, murabaha alternatif yaygın bir ürün olarak sunulmaktadır. Türkiye’de de azalan müşareke ile ilgili gerekli yasal düzenlemelerin yapılması, konut ve taşıt için banka alternatif el birliği sistemi ile sunulan alternatif finansman faaliyetlerini de bankacılık çerçevesinde birleştirecek, sektörün düzenlenmesi ve gelişmesine de olumlu bir katkı sunacaktır. Katılım bankalarının murabaha yöntemini konut dışında kullandığı ikinci yaygın ürün de taşıt finansmanıdır. Taşıt finansman desteği, gerçek ve tüzel kişilerin edinmek istedikleri taşıtın katılım bankası tarafından satın alınıp, istenilen vadeye göre kâr payı eklenerek satılmasıdır. Taşıtların insan hayatındaki ve ekonomilerdeki yeri pekişmiş durumdadır. Aynı paralellik ülkemiz için de geçerlidir. Taşıt finansmanına yapılacak aracılık; ulaşılmamış müşteri kitleleri yanında reel kesimin desteklenmesine ve tekâfül sigorta sisteminin büyümesine kadar birçok alanda katma değer üretmektedir. Zaman zaman devlet desteğiyle yerli üretimi güçlendirme amaçlı sunulan cazip oranlar hem ülkemizin kalkınması hem de tüketicilerin avantajlı oranlarla araç finansman fırsatlarından faydalanmasını sağlamaktadır. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’nun (BDDK) yayımladığı Eylül 2019 tarihli raporda; konut sektörüne yapılan finansmanın her yıl büyümesi ve konut sektöründeki istikrarlı büyüme rakamlarına rağmen taşıt sektörünün belirli aralıklarda hareket etmesi, düşündürücü bir tablo olarak görülmemelidir. Ancak bu sektörün ticari tarafta (özellikle araç kiralama şirketlerinin v.b.) yaptığı finansman rakamlarının etkisiyle incelenmesi, daha mantıklı ve yorumlanabilir bir gösterge olacaktır.

İslami Finans Yeterince Anlaşılmıyor

İslami finans; sürdürülebilir kalkınmayı destekleyen, kayıt dışı ekonomiyi ortadan kaldıran, rekabetin etkisini maliyet azaltıcı olarak reel sektöre finanse eden, uluslararası birikimlere aracılık ederek yerel yatırımlara yönlendiren, yastık altı/atıl birikimleri ekonomiye katan, istihdamı arttıran, sosyal adaleti gözeten, ülke ekonomisinin ve finansal pazarların büyümesini amaçlayan bir modeldir. Tüm bu olumlu gelişmelere rağmen İslami finansın yeterli büyüklüğe ulaşmaması, alana olan yaklaşımı gözler önüne sermektedir. Bu durumun sebebi, yeterli anlaşılmamanın yanı sıra yeni geliştirilen araçların da sınırlı kalması olarak düşünülmektedir. Gündelik yaşamın ihtiyaçlarını ve hızlanan tüketimin eğilimleri doğrultusunda oluşturulacak yeni araçlar, bu sorunların çözümüne beklenen katkıyı sunacaktır.

 

Vakıf Katılım Bankası Perakende Bankacılık Müdürü
Taner Akkurt

Daha Fazla

Katılım Haberleri

Albaraka Türk’ten Doğal Gaz Açıklaması 

Albaraka Türk Katılım Bankası Genel Müdürü Melikşah Utku, Karadeniz'de keşfedilen doğal gaza ilişkin değerlendirmelerde bulundu. Utku, "Yenileme dönemi gelen doğal gaz anlaşmalarında sahip olduğumuz...

Albaraka’dan “Güvenli Ödeme Sistemi”

Albaraka Türk Katılım Bankası, Türkiye Noterler Birliği ile iş birliği yaparak, ikinci el motorlu kara taşıtı alım-satımında, taşıtın mülkiyeti ile satış tutarının güvenli ve...

Dergiden Son Yazılar

IBOR Geçişi Nasıl Zorluklar Getirebilir?

IBOR’un, (Bankalararası Teklif Edilen Faiz Oranı) 2021 yılı sonunda devre dışı bırakılması planlanıyor. Yeni tip koronavirüs (COVID-19) salgınının küresel etkilerine rağmen LIBOR’u (Londra Bankalararası Para...

Türkiye’de İşletmecilik Öğretimi

Ülkemizdeki işletmecilik öğretim mimarisinin, kısa sürede çıkış yolu olmayacağı bilinciyle yeniden gözden geçirilmesi gerekmektedir. Türkiye’deki işletmecilik öğretimi, 50 yıllık süreyi geride bırakmıştır. İstanbul Üniversitesi İktisat...

Katılım Bankalarında Likidite Riski

Likidite riskinin belirlenmesi, bankaların piyasa risklerine karşı pozisyon almalarında büyük önem taşımaktadır. Dünyada finansal liberalizasyonun hızlandığı 1980’li yıllardan beri bankalar, birçok şirket için önemli bir...

Altın, “Güvenli Liman” mı?

Altın, birkaç yıl daha güvenli liman şeklinde yatırımcıların gözdesi olmaya devam edecek. Altın, ABD’nin para birimi dolara olan güvenin azaldığı dönemlerde parasal varlıkların korunması açısından...

İslami Finans ve Akıllı Sözleşmeler

Blockchain’in sağladığı akıllı sözleşme teknolojisi, birçok sektöre şeffaflık sağlaması nedeniyle İslami finans dünyasında da tercih edilmektedir. Blockchain teknolojisi, dünyada hızla yayılmaktadır. Sözkonusu teknolojinin fayda sağladığı...
Sitemizden en iyi şekilde faydalanabilmeniz için çerezleri kullanıyoruz. Sitemizi kullanmaya devam etmeniz durumunda, çerez kullanımımıza onay veriyor sayılırsınız.
Onayla
Privacy Policy