13 C
İstanbul
Çarşamba, Kasım 25, 2020

Katılım Sigortacılığı Sistemi

İlginizi Çekebilir

Arif Ersoy’u Anlamak

Merhum Arif Ersoy Hocamız, insanlık yanarken su taşımayı hiç bırakmadı ve bitaraflardan olmadı. Kaybettiklerimizin kıymetini sonradan anlamak gibi, çıkasıca bir huyumuz var. Hatta maalesef, sadece...

Basra Körfezi’nde Bir İnci: Bahreyn

Petrolün yanı sıra inci üretimiyle de dikkat çeken Bahreyn, Basra Körfezi’nde yer alan bir ada ülkesi… Asya Kıtası, dünyadaki en büyük kara parçası olarak biliniyor....

Çalışan Motivasyonunu Artırma Yolları

Yazı: Cem Eker Pandemi sonrası yeni bir hayata başlarken şirketlerde çalışan motivasyonu nasıl yükseltilir? Yeni tip koronavirüs (COVID-19) salgını, 2020’nin ilk çeyreğinde iyiden iyiye kendini göstermeye...

Medeniyetlerin Buluşma Noktası Sri Lanka

Yazı: Gültuğ Erdöl Muhteşem doğası, dikkat çekici yapıları ve farklı kültürden insanları ile Sri Lanka… Dört tarafı denizlerle çevrili Sri Lanka, büyük ve bereketli nehirleri...

Sigorta, bir bireyin ya da kurumun başına gelebilecek risklere karşı belirli bir meblağ ödeyerek kendisini güvence altına aldığı uygulamadır. Bizlerin başına gelebilecek birçok risk bulunmakla beraber, her zaman bu riskleri karşılamaya gücümüz yeterli olmayabilir. Bu durumda devreye sigorta dediğimiz sistem girer. Birçoğumuz sigorta hakkında devletin zorunlu kıldığı branşlardan dolayı yüzeysel bilgi sahibidir. Oysaki sigorta başımıza gelecek riski karşılamanın yanında sosyal anlamda da çok önemli bir yere sahiptir: “yardımlaşma” ve “dayanışma”. İşte bu temel ilkeler ile kurulmuş bir sistem mevcuttur: Katılım Sigortacılığı. Diğer bir adı ile Tekâfül.

Katılım sigortacılığı bağış usulü ile işlemektedir

Sigortanın eski zamanlardaki uygulamalarına bakıldığında sosyal anlamda insanlara yardımcı olmak amacıyla kurulan birliklere rastlanmaktadır. Katılım sigortacılığı bu eski uygulamaları da göz önüne alarak kurulmuş bir sistem olup bağış usulü ile işlemektedir. Katılımcıların ödediği tutar teberru katılımcılar da “bağışçı” olarak adlandırılır.

Katılım sigorta şirketleri, yaygın olarak hibrid modeli kullanmaktadır

Katılım sigorta şirketleri yaygın olarak üç yöntem kullanarak hizmet sağlar. Mudarabe, vekâlet ve hibrid (karma) modeli. Mudarabe modelinde katılım sigorta şirketi yalnızca öncesinde belirlenen oran miktarınca kârdan pay alabilmektedir. Vekâlet modelinde ise şirket kârdan pay alamaz; lakin poliçe imzalanırken bağışçıya vekil konumunda olduğu için yalnızca öncesinde belirlenen oran miktarınca vekâlet ücreti alır. Hibrid diye adlandırdığımız diğer modelde ise mudarabe ve vekâlet modellerinin ikisi birlikte uygulanmaktadır. Sigorta şirketi hem poliçe aşamasında belirlenen oran dâhilince vekâlet ücreti hem de şirketin kârından pay alabilmektedir. Yaygın olarak hibrid modeli kullanılmaktadır.

Katılım sigortacılığı sistemi nasıl işlemektedir?

Öncelikle bağışçılar kendisini koruma altına almak istediği branş için bir katılım sigorta şirketine giderler. Anlaşmaya varmadan önce uygulanacak model hakkında katılımcıya bilgi verilir. Eğer şirket mudarabe modeli uyguluyor ise bağışçı ile bir mudarabe sözleşmesi imzalanır ve şirket poliçe aşamasında herhangi bir ücret alamaz. Bu şekilde toplanan bağışlardan hasar ödemeleri, reasürans giderleri, operasyonel giderler vb. düşüldükten sonra kalan tutar faizsiz yatırım araçlarına yönlendirilir. Elde edilen gelirden belirlenen oranda şirket kâr alır, katılımcılara ise bir sonraki poliçe dönemi için indirim uygulanabilir veya kâr olarak bağışçılara dağıtılabilir. Şirket vekâlet modeli uyguluyor ise bağışçı ile bir vekâlet sözleşmesi imzalanır. Bu sözleşmede daha öncesinde belirli olan oran dâhilince şirket vekâlet ücretini alır. Daha sonra ilgili giderler düşüldükten sonra kalan tutar bağışçılara kâr olarak dağıtılır veya bir sonraki dönem için indirim uygulanır. Hibrid modelde hem vekâlet hem de mudarabe modelleri uygulanır. Şirket, hem vekâlet ücreti alır hem de yatırımlardan elde edilen gelirden pay alır.

Son söz

Yukarıda kısaca bahsettiğimiz katılım sigortacılığı – teessürle belirteyim ki- 2017 yılında yönetmeliğe kavuşabilmiştir. Bu geç bir tarih olmakla birlikte sosyal anlamda bu kadar önemli olan bu sistemin bundan sonra daha hızlı ilerlemesini niyaz ederiz.

Şeyda Kocabaş Ay

Daha Fazla

Katılım Haberleri

Albaraka Türk’ten Doğal Gaz Açıklaması 

Albaraka Türk Katılım Bankası Genel Müdürü Melikşah Utku, Karadeniz'de keşfedilen doğal gaza ilişkin değerlendirmelerde bulundu. Utku, "Yenileme dönemi gelen doğal gaz anlaşmalarında sahip olduğumuz...

Albaraka’dan “Güvenli Ödeme Sistemi”

Albaraka Türk Katılım Bankası, Türkiye Noterler Birliği ile iş birliği yaparak, ikinci el motorlu kara taşıtı alım-satımında, taşıtın mülkiyeti ile satış tutarının güvenli ve...

Dergiden Son Yazılar

IBOR Geçişi Nasıl Zorluklar Getirebilir?

IBOR’un, (Bankalararası Teklif Edilen Faiz Oranı) 2021 yılı sonunda devre dışı bırakılması planlanıyor. Yeni tip koronavirüs (COVID-19) salgınının küresel etkilerine rağmen LIBOR’u (Londra Bankalararası Para...

Türkiye’de İşletmecilik Öğretimi

Ülkemizdeki işletmecilik öğretim mimarisinin, kısa sürede çıkış yolu olmayacağı bilinciyle yeniden gözden geçirilmesi gerekmektedir. Türkiye’deki işletmecilik öğretimi, 50 yıllık süreyi geride bırakmıştır. İstanbul Üniversitesi İktisat...

Katılım Bankalarında Likidite Riski

Likidite riskinin belirlenmesi, bankaların piyasa risklerine karşı pozisyon almalarında büyük önem taşımaktadır. Dünyada finansal liberalizasyonun hızlandığı 1980’li yıllardan beri bankalar, birçok şirket için önemli bir...

Altın, “Güvenli Liman” mı?

Altın, birkaç yıl daha güvenli liman şeklinde yatırımcıların gözdesi olmaya devam edecek. Altın, ABD’nin para birimi dolara olan güvenin azaldığı dönemlerde parasal varlıkların korunması açısından...

İslami Finans ve Akıllı Sözleşmeler

Blockchain’in sağladığı akıllı sözleşme teknolojisi, birçok sektöre şeffaflık sağlaması nedeniyle İslami finans dünyasında da tercih edilmektedir. Blockchain teknolojisi, dünyada hızla yayılmaktadır. Sözkonusu teknolojinin fayda sağladığı...
Sitemizden en iyi şekilde faydalanabilmeniz için çerezleri kullanıyoruz. Sitemizi kullanmaya devam etmeniz durumunda, çerez kullanımımıza onay veriyor sayılırsınız.
Onayla
Privacy Policy