12.7 C
İstanbul
Cuma, Kasım 27, 2020

Katılım Bankalarının Sektöre Etkileri

İlginizi Çekebilir

Arif Ersoy’u Anlamak

Merhum Arif Ersoy Hocamız, insanlık yanarken su taşımayı hiç bırakmadı ve bitaraflardan olmadı. Kaybettiklerimizin kıymetini sonradan anlamak gibi, çıkasıca bir huyumuz var. Hatta maalesef, sadece...

Basra Körfezi’nde Bir İnci: Bahreyn

Petrolün yanı sıra inci üretimiyle de dikkat çeken Bahreyn, Basra Körfezi’nde yer alan bir ada ülkesi… Asya Kıtası, dünyadaki en büyük kara parçası olarak biliniyor....

Çalışan Motivasyonunu Artırma Yolları

Yazı: Cem Eker Pandemi sonrası yeni bir hayata başlarken şirketlerde çalışan motivasyonu nasıl yükseltilir? Yeni tip koronavirüs (COVID-19) salgını, 2020’nin ilk çeyreğinde iyiden iyiye kendini göstermeye...

Medeniyetlerin Buluşma Noktası Sri Lanka

Yazı: Gültuğ Erdöl Muhteşem doğası, dikkat çekici yapıları ve farklı kültürden insanları ile Sri Lanka… Dört tarafı denizlerle çevrili Sri Lanka, büyük ve bereketli nehirleri...

Katılım bankacılığı gerek tasarruf sahiplerine gerek finansman ihtiyacı olan firmalara konvansiyonel bankalardan farklı bir tarzda gelir ve maliyet sunmaktadır. Katılım bankacılığının kabul ettiği etik kurallar, tüm insanlık tarafından benimsenecek niteliktedir. Genel anlamıyla İslâmi bankacılık, ülkemizdeki ismiyle katılım bankacılığı uygulama safhasında İslâmi ekonomik sistemi gerçekleştirmek ve ülkemizde geliştirmek maksadıyla çalışmalar yapmıştır. Ancak ülkemizin ekonomik sistemi İslâmileşmiş olmadığından, bu bankalar şeri kurallara göre çalışma gayretinde olmakla birlikte, ülke ekonomisinin mali sektördeki bir parçası olarak kalmışlardır. Katılım bankacılığı Türk ekonomisinin temeli olan faiz sisteminden kurtulmak için atılmış bir adımdır. Bu amaç doğrultusunda kredi sisteminin bir gereği olarak mali yapıyı denetleme görevini de icra etmektedirler. Ayrıca katılım bankaları mali piyasalarda en önemli faaliyet sonuçlarından birisi olan tüketici haklarının garanti altına alınması kuralına bağlı kalarak fon kullandırım mekanizmasında bu garantiyi hiç bozmamış, en olumsuz ekonomik koşullarda tüketici ve müşteri lehinde kararlar almıştır.

Dolandırıcılığın önlenmesinde katılım bankalarının uyguladıkları finansal sistemin büyük etkisi vardır

Mali piyasalarda üç ana finansal suç üzerinde durulmaktadır. Bunlar; kara para aklama, dolandırıcılık, sahtekârlıktır. Suç teşkil eden bu davranışlar mali piyasanın tamamının sorumluluk konusu olmakla beraber, özellikle dolandırıcılık ve sahtekârlık maddelerinin önlenmesinde katılım bankalarının uyguladıkları finansal sistemin büyük etkisi vardır. Bunun ana göstergesi kayıt dışı çalışma ve fiktif alışverişten doğan naylon belge olayına duyarlı olmasıdır.

Disiplin, katılım bankalarının başarısında temel etmenlerdendir

Katılım bankalarının finansal sistem getirdiği açılımları üç madde halinde sembolleştirebiliriz. Bu semboller; disiplin, istikrar, verimliliktir. Disiplin, bu kurumların başarısında temel etmenlerdendir. Katılım bankalarının mal karşılığı kredilendirme sistemi, özellikle faktoring şirketleri üzerinde etkili olmuştur. Faktoring şirketleri katılım bankalarındaki kredi disiplinini görünce,  daha önce çek iskontosu şeklinde çalışırlarken daha sonra katılım bankacılığının işlemlerine benzer şekilde faturalı işlemlerden doğan çeklerin nakde dönüştürülmesi gibi işlemleri de yapmaya başlamışlardır. Bu durum neticesinde finans sektörünün disipline olmasında etkili olmuşlardır.

Katılım bankaları krizde istikrarlı bir grafik çizmiştir

Ekonomi üzerindeki bir başka önemli risk, istikrarın bozularak spekülatif para hareketlerinin yaygınlaşmasıdır. Bu yönüyle katılım bankalarında hiç bir spekülatif hareket yoktur. Bunun örneği 2001 krizi ile görülmüştür. Bu dönemde spekülatif hareketlerle faizler yüzde 1000’ler seviyesine çıkmıştır. Bu dönemde bankalar mevduat getirilerini de bu artışa paralel yükseltmiş, ayrıca kredileri de erken çağırmıştır Katılım bankaları bu dönemde istikrarlı bir grafik çizmiş, kâr paylarının azalması ve likiditenin bozulması gibi olumsuzluklara direnerek kredilerde erken çağırmayı uygulamamışlardır. Hatta piyasayı rahatlatmak ve istikrarı tekrar tesis etmek adına vadeleri uzatarak yeniden yapılandırmışlardır.

Katılım bankalarının esnek yapıları, değişik finansman yöntemleriyle mali sistemi daha verimli çalışmaya mecbur etmiştir. Bunun en çarpıcı örneği, konvansiyonel bankaların 2001 öncesinde devletle alışveriş yapmaları ve devletin finansal sektörden sürekli olarak fon talep edici pozisyonda olmasıdır. Bu nedenle konvansiyonel bankalar reel sektör desteklemesi yapmamaktaydı. 2001 sonrasında konvansiyonel bankalar için devlet ile alışveriş sona erince, mecburen reel sektöre yönelmek zorunda kalmışlardır. Bu hareketin sonucu olarak mali sektördeki oyuncular katılım bankalarının reel sektördeki davranış şekillerinden etkilenerek reel sektöre yönelmişlerdir. Bunun sonucunda da mali sektörün verimliliği artmıştır.

Son söz

Katılım bankalarının finans sektörüne getirdiği yenilik ve açılımları maddeler halinde aşağıda özetleyebiliriz.

a-Yeni finansman usullerini mali sisteme kazandırmışlardır.

b-Atıl fonları harekete geçirmişlerdir. Özellikle faiz hassasiyeti olan ve bankalarla teması olmayan kesimin tasarrufunun ekonomiye kazandırılmasını sağlamışlardır.

c-Etkili kaynak kullanımı yaparak, toplanan fonları proje bazında kullandırmış ve böylelikle kaynakların direkt üretime ve ticari hayata etkili olmasını sağlamışlardır.

d-Alım satım konusu her malı gerçek değeri üzerinden finanse ederek kayıt dışı işlemlere izin vermemişlerdir.

e-Faizsiz finansman metotlarıyla üretime direkt katkı yapmak suretiyle dengeli bir ekonomik yapının kurulmasına katkı sağlamaktadırlar.

f-Yabancı Kaynak Transferi: Ülkemizde faaliyette bulunan katılım bankalarının büyük kısmı yabancı kaynaklıdır. Bu da ülkemiz için ek bir kaynaktır.

Ahmet Avcı

 

 

 

Daha Fazla

Katılım Haberleri

Albaraka Türk’ten Doğal Gaz Açıklaması 

Albaraka Türk Katılım Bankası Genel Müdürü Melikşah Utku, Karadeniz'de keşfedilen doğal gaza ilişkin değerlendirmelerde bulundu. Utku, "Yenileme dönemi gelen doğal gaz anlaşmalarında sahip olduğumuz...

Albaraka’dan “Güvenli Ödeme Sistemi”

Albaraka Türk Katılım Bankası, Türkiye Noterler Birliği ile iş birliği yaparak, ikinci el motorlu kara taşıtı alım-satımında, taşıtın mülkiyeti ile satış tutarının güvenli ve...

Dergiden Son Yazılar

IBOR Geçişi Nasıl Zorluklar Getirebilir?

IBOR’un, (Bankalararası Teklif Edilen Faiz Oranı) 2021 yılı sonunda devre dışı bırakılması planlanıyor. Yeni tip koronavirüs (COVID-19) salgınının küresel etkilerine rağmen LIBOR’u (Londra Bankalararası Para...

Türkiye’de İşletmecilik Öğretimi

Ülkemizdeki işletmecilik öğretim mimarisinin, kısa sürede çıkış yolu olmayacağı bilinciyle yeniden gözden geçirilmesi gerekmektedir. Türkiye’deki işletmecilik öğretimi, 50 yıllık süreyi geride bırakmıştır. İstanbul Üniversitesi İktisat...

Katılım Bankalarında Likidite Riski

Likidite riskinin belirlenmesi, bankaların piyasa risklerine karşı pozisyon almalarında büyük önem taşımaktadır. Dünyada finansal liberalizasyonun hızlandığı 1980’li yıllardan beri bankalar, birçok şirket için önemli bir...

Altın, “Güvenli Liman” mı?

Altın, birkaç yıl daha güvenli liman şeklinde yatırımcıların gözdesi olmaya devam edecek. Altın, ABD’nin para birimi dolara olan güvenin azaldığı dönemlerde parasal varlıkların korunması açısından...

İslami Finans ve Akıllı Sözleşmeler

Blockchain’in sağladığı akıllı sözleşme teknolojisi, birçok sektöre şeffaflık sağlaması nedeniyle İslami finans dünyasında da tercih edilmektedir. Blockchain teknolojisi, dünyada hızla yayılmaktadır. Sözkonusu teknolojinin fayda sağladığı...
Sitemizden en iyi şekilde faydalanabilmeniz için çerezleri kullanıyoruz. Sitemizi kullanmaya devam etmeniz durumunda, çerez kullanımımıza onay veriyor sayılırsınız.
Onayla
Privacy Policy